Kiekviena vartojimo kredito paraiška vertinama individualiai. Finansavimo pasiūlymas formuojamas pagal banko vidaus taisykles, įvertinus kliento kreditingumą. Kreditingumo vertinimas apima įvairių kriterijų visumą, įskaitant kliento pajamas, finansinius įsipareigojimus, kredito istoriją ir kitus veiksnius, lemiančius individualų kredito rizikos lygį.
Klientams, kurių kredito rizika yra mažesnė, gali būti siūlomas platesnis finansavimo produktų pasirinkimas, o klientams, kurių kredito rizika yra didesnė, siūlomų finansavimo produktų spektras gali būti ribotas. Tokiais atvejais vietoje kliento iš pradžių pasirinkto finansavimo produkto gali būti pateiktas alternatyvus pasiūlymas.
Be to, tam tikrais atvejais kredito pasiūlymo pateikti apskritai nėra galimybės, pavyzdžiui, kai viršijamas teisės aktuose nustatytas kliento pajamų ir finansinių įsipareigojimų santykis.